□李学杰

如今，钱包富裕的人们，都会想尽办法理财，以期保证资金不贬值或者能在一定程度上增值，但是我们都知道，如果把钱一直放在银行不动，是有可能会贬值的。那么，该怎样理财实现资金保值、增值呢？这就需要先了解一些理财知识、理财技巧、理财风险等级等各方面内容。笔者不揣冒昧，根据自身经营教训和业内人士相关观点，总结了理财必看的八大理财基础知识，以供参考。

第一是墨菲定律，即以防万一的心理准备。其根本内容是，事情如果有出错的可能，不管这种可能性多小，它总会发生。墨菲定律是想告诉大家“投资有风险，投资需谨慎”。任何投资都有可能造成损失，要作好心理准备。

第二是72定律，即复利计算法则。就是不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间=72÷年化收益率。例如，最初投资金额为10万元，年利率为9%，按复利计算，多少年能变成20万元？答案是72÷9=8（年）

第三是4321定律，即合理配置家庭资产，一般比例应为：家庭收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于购买保险。

第四是80定律，即风险承受度=（80-当前年龄）%。就是理财者在投资理财时，要根据自身的风险承受能力，准确地选择适合自己的理财方式，尽量做到高风险的投资占总资产的合理比重=（80-年龄）%。随着年龄的增大，承受风险的能力会越来越低，资金投入也随之递减。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时占30%为宜，当然还应根据个人和家庭的实际情况来判定，作适当的调整。

第五是双十定律，即合理配置家庭保险。它要求保险额度不要超过家庭收入的10倍，总保费支出占家庭年收入的10%为宜。比如，家庭年收入为10万元，那么他家的保险总保额应该在100万元左右，总保费应该在1万元左右。

第六是31定律，即每个月负担的房贷金额。它提醒理财者一个家庭每月负担的车房贷，通常以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，最好为20%。

第七是养老定律，即养老费用=目前年花费×20。在个人投资理财中，必须要把以后的养老费用计算进去，一般是等到收入和基本消费情况稳定以后，就开始准备每年支出的20倍的存款，这部分资金主要用于自己退休以后作为日常生活开销的费用。当然，社保和退休工资等可解决一部分养老费用。

第八是分散投资，即稳健理财型=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。“不把鸡蛋放在同一个篮子里。”对投资份额进行合理分配，能起到分散风险的效果。稳健理财，对投资比例进行合理分配，50%稳守，拿出一半积蓄进行保本理财，25%稳攻，如互联网理财项目，头部平台收益不低也安全合规，25%强攻，可以选择一些高收益的理财产品等。

总之，虽然说“你不理财、财不理你”，但对于普通人群来说，理财终究不是一件简单的事，慎重稳妥乃是万全之策。