11月30日，中国国家流感中心网站发布最新一期第47周（11月20日~26日）《流感监测周报》，监测数据显示，第47周南方、北方省份流感病毒检测阳性率持续上升。综合近10年同期数据发现，本年度第47周流感样病例占门诊、急诊病例总数百分比，达到近10年以来最高水平。

鼻塞、喷嚏不停，身边不少人已经中招，到各医院门诊、急诊就诊的流感患者明显增多。那么，消费者该怎样应付流感？万一不幸中招，哪些保险可以赔付？专家指出，消费者应根据自己的实际情况，选择适合的保险产品以抵御流感侵袭。

流感并非普通感冒

流行性感冒是由流感病毒引起的急性呼吸道传染病，并不是简单的感冒。据世界卫生组织数据显示，每年约有10亿例季节性流感病例，全球可导致300万~500万重症病例、29万~65万呼吸道疾病相关死亡。

此外，流感治疗需要一定费用。据2019年发表在《中华预防医学杂志》的《中国流感经济负担研究系统综述》显示，中国流感患者门诊人均总直接经济负担为768元~999.9元，住院病例的经济负担约为9832元，老年人因流感的平均住院成本是其他成年人的2倍，其中住院直接医疗费用为14250元~19349元。此外，慢性基础疾病患者罹患流感后，可因间接导致死亡率升高、住院时长延长、治疗费用额外增加而导致经济负担加重。

基于流感的特殊性，对于消费者来说，保险的保障也就格外重要。

门诊险、医疗险在保险范围

据了解，市场上专门针对流感开发的专属保险产品还不是很多，此前也有针对甲型H1N1流感的保险产品，但目前处于停售或下架状态。不过，市场上也有针对性产品可选。

如果流感引起发烧、咳嗽，只需经过门诊治疗就可以康复，最能派上用场的是门诊险，门诊险主要保障普通疾病的门诊、急诊医疗费用。不过，市面上针对成年人的门诊险，一般保额低，理赔限制较多，如限制在社保范围内、限制报销比例等。如果被保险人是儿童，不仅选择空间更大，产品的保障范围会更广。

如果在门诊解决不了，需要入院治疗，普通住院医疗险最为实用。医疗险一般是用于覆盖医疗费用的健康保险，对疾病的原因和类别等没有过多限制。也就是说，如果投保人因流感导致入院治疗，只要超过了免赔额，且就诊的医院符合保险公司规定的级别，可以通过医疗险报销。

这类保险价格较低，免赔额也较低，一般仅为100元，可以报销一些花费不是太高的医疗费用。医保起付线以下的费用、自费部分费用也不高。此外，住院医疗险还可以保障意外身故和伤残的风险，兼具意外险的部分功能，保障更全面。

保险专家指出，如果需要购买保险抵御流感风险，首先，要确定保障范围。如果“保险责任”中有关于疾病医疗或疾病身故的相关内容，而且“责任免除”中没有关于传染性疾病的免责描述，那么该产品承担流感责任。其次，要注意医疗保险的保险期限一般都是一年，需要每年续保。第三，一般情况下，意外险及重疾险对流感是不予赔付的，但如果投保人因流感并发症而罹患重疾险保单中列示的重大疾病，除合同另有约定外，该重疾险保单将承担相应赔付责任。

（据《燕赵都市报》）