□李学杰

如今，人们的理财观念越来越强，手里有些闲钱的读者第一时间都会想到理财，而理财市场却有着多种多样的理财产品，在某种程度上这些产品会让人难以抉择，也不知道该如何理财。那么，作为工薪阶层如何理财？

工薪阶层的收入一般为工资收入，通常来说，在减掉必要的生活费用后，并没有太多的储蓄。为了加快自身财富积累，实现买房、买车、结婚生子、养老等目标一般都会很节约，但是工薪阶层在节约的同时，进行合理的投资理财也很重要。

工薪阶层在理财时，首先要保证自己的正常生活开支、做好支出规划。因为无论挣了多少钱、想要花多少钱，第一步是确保正常生活费用，所以在理财前需要预留足够的应急资金以备后面需求，至少应留出半年以内用于每月开支的资金。

工薪阶层在理财时，切记不做高风险投资。对工薪阶层而言可以说挣得起、亏不起，所以不要冒险进行高风险投资，可以投资像基金、政府债券等风险相对较少的产品。

工薪阶层在理财时，要在心底牢牢记住投资是有风险的。理财是为了赚钱，但不意味着不会有损失。不管什么样的理财产品，都会出现无利润甚至亏损的情况，一定要记住“理财不是发财”，不要以为理财就一定会有收入，这样的想法是错误的，要脚踏实地不能有一夜暴富的心理。

坦白地说，工薪阶层在理财时，小心谨慎是前提，要根据自己的实际情况，找出适合自己的方法和产品。

具体地讲，工薪阶层在理财时，要对每月收入和手里积蓄有清醒的认识和合理规划。首先，要保证日常开支。对于一个家庭来说，通常用10%的资金作为家庭的生活开支，以保证未来3~6个月的生活，将这部分资金分散开，可以防止挪用其他资金。

其次，要准备足够的重大疾病备用金。通常将20%的资金配置为重大疾病的备用金，就是为了防止家庭突发大额的开支。

第三，将30%的资金投资到稳健型产品、风险型产品等，这样既可以收到稳定收益，又可以钱生钱，就算投资亏损，损失也不会很大。

第四，保本升值资金。通常将剩下40%的资金作为孩子的教育金和未来的养老金，可以适当购买一些债券、国债、分红险、保险教育基金及保险类养老基金。