近期，香港保监局公布2023年上半年香港保险业临时统计数据：今年上半年，内地访客赴香港投保保费319亿港元，同比增长58倍；保单数为90602张，同比增长51倍。其中，一季度投保96亿港元，二季度投保223亿港元，二季度比一季度翻番，环比增长132％。

“今年，很多赴港的朋友都是去买保险了。”“你给孩子买香港保险了吗？”赴港投保热潮再起，内地很多人忙着打“飞的”去香港买保险，然而不断升温的香港保险真的“香”吗？高净值人群想赴港购险，应该注意哪些问题？投保热背后又暗藏了哪些风险？

赴港投保 勿忽视风险

首先，必须亲自赴港投保。内地居民想投保香港保险，必须亲自到香港签署保险合同，办理投保手续。若被保险人是未成年人，可以不亲自到场，作为投保人的家长到场即可。

在香港以外的地区签订的香港保单会被认定为“地下保单”，是无效的，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。在内地投保或在内地填写投保书、交纳保费，再由推销人员将投保单、保费携带到香港的保险公司签发保单的行为是违法的。

其次，要如实进行健康告知。香港保险公司秉承“最高诚信”原则，因此赴港投保一定要如实告知。和内地更偏重“有限告知”的申报方式不同，香港保险如在健康申报环节中存在未如实告知项，且有相应医疗记录证明未如实告知、违反诚信原则，则可能有拒赔风险。

第三，要注意汇率及外汇风险。香港保险往往是以美元或港元计费，多元货币计划还会有多种国际货币可供选择。香港保单的汇率风险，需由消费者自行承担。因此，投保香港保险，在交纳保费或领取理赔金、保险金时，一定要注意汇率问题。若将来美元或其他货币汇率走低，资产就会有贬值风险。

第四，保单分红收益不确定。香港保险预期收益只是演示收益，实际保证收益较低。而撑起高达6%收益率则源于分红收益，这部分收益率具有不确定性，能否达成，要视产品的投资情况而定。据了解，目前大多高预定利率的港险产品，保证红利比例不高、分红实现率参差不齐。

香港保险业监管局曾发布《来自中国内地的潜在保单持有人须注意的重要经验》，提醒来自内地潜在的保单持有人注意以下三点：直接向获授权保险人支付保费，而不是向个人保险代理人支付；不要参与香港人寿保险在内地的任何销售活动；不要与销售保险的无牌人士接洽。

购买港险 需结合实际

作为国际金融中心，香港的保险具有全球性的投资渠道，拥有较高的收益率、较广的保障范围以及较好的理赔服务，对内地投保人具有极大吸引力。

比如宝妈和宝爸，选择买香港保险，主要是给孩子提前储蓄和规划一笔教育资金，未来孩子留学可以拿出来使用；还有就是归国新中产或者企业中高管，外币资产需要安排，但又不想多花精力打理，那么港险自然就成为他们感兴趣的投资手段。此外，有移民、海外养老规划的投资者，港险也是资产配置中的一个工具。

专业保险人士认为，选择香港保险需结合自身实际，权衡利弊。香港保险最适合在香港与内地频繁往返、旅居、留学的人群以及核心诉求是寻求海外资产配置的高净值人群。在购买保险前，应仔细阅读保险条款，了解保险责任、免赔额、理赔流程等重要信息。此外，选择信誉良好的保险公司也是非常重要的，可以通过查阅评级机构的评级或咨询专业人士来获取相关信息。总的来说，人在哪儿、钱在哪儿、风险在哪儿，就买哪里的保险。

（据《燕赵都市报》）