□李学杰

随着银行利率一降再降，股票、基金也绿到发光，各种理财产品的收益不断在创新低，于是不少人开始把目光转向安全稳定、收益可观的储蓄型保险。

储蓄型保险，是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

不过一提到储蓄型保险，会有一些人跳出来说，储蓄型保险的陷阱多得很，千万别入坑……

鱼和熊掌不可兼得。储蓄型保险有着兼顾保障和收益等诸多优势，因此很多人把它当作长期财富规划的工具。

目前，市面上最常见的储蓄型保险主要是年金险和增额终身寿险。年金险简单地说就是在年轻的时候交纳一定金额的保费，几十年后到了和保险公司约定的时间就可以定期领到约定金额的保险金，综合算下来，它的最高收益率可达4%。

增额终身寿险的保额会随着被保人的年龄增加而复利增长，而且增额终身寿险的灵活度高，有用钱需求时，可以通过减保、退保、申请保单贷款的方式等取得一笔现金价值。

因此，年金险和增额终身寿险这两类储蓄型保险都适合用于中长期的资金规划。而年金险更适合用钱需求明确的人群，增额终身寿险更适合看重资金灵活度的人群。

为什么那么多人会说储蓄型保险有很多陷阱呢？

金无足赤，人无完人，储蓄型保险也不是完美无缺的。如果单看它可以稳健增值的优点，当然很多人都想买，但看到它的保费贵、保障弱及需要较长一段时间才能看到收益等方面的缺陷，有人就会认为它是一个陷阱。

存在即合理，我们买保险不是为了买到最好的保险，而是要买到适合自己的保险，储蓄型保险也是需要合适的人群购买才能发挥出最大的价值。

储蓄型保险更适合已经买了基础保障保险、经济稳定而且有长期理财需求的人群。