□李学杰

11月6日，针对短期健康险，监管部门连续发布两份文件：《关于进一步做好短期健康保险业务有关事项的通知》《关于短期健康保险产品有关风险的提示》，进一步规范短期健康保险业务经营，切实保护消费者合法权益。

相关业内人士表示，监管部门此次规范短期健康险业务剑指“魔方业务”，严禁销售误导。

所谓“魔方业务”，指的是通过免费赠险或以低保费、低保额、高免赔额的保险来获客，进而引导客户“升级”保障或投保其他保险的行为，通常发生在互联网平台。

业内人士表示，这类“魔方业务”是2022年下半年开始兴起，量级不断增大，风险也不断显现。一方面，造成消费者相关投诉增多，损害健康险的声誉，导致消费者对保险业信任度下降。另一方面，导致保险公司退保率提升，影响健康险业务的开展。

对此，上述两份文件明确，通过互联网等方式承保的业务，投保人完成单个产品投保流程后，保险公司要明确告知其投保流程已完成。不应使用“保障完善”“产品升级”“保障提升”等词汇，不当引导投保人进行新的投保或保全动作。同时，不得隐藏或以电话回访、客服跟进等方式变相隐藏退保、保全等入口，确保退保等服务过程流畅、无障碍。

上述两份文件进一步要求，在销售时应对产品的免赔额、免赔责任、赔付比例、退保约定、保费缴纳方式等重要内容向消费者进行清晰告知和提示。不应使用“保费低至（最低）X元”“每月X元起”“保障高至（最高）X万”以及“低至（最低）”“起”“高至（最高）”等词汇进行不当宣传。

监管部门提醒保险消费者，近年来，人们对疾病预防和健康管理的认识日益增强，保险公司的商业健康险业务得到了较大的发展，但是保险消费者在投保前一定要认真审核保险公司资质和信用，仔细阅读保险条款，审慎投保，以避免自己的合法权益受到损害，个人财产遭受损失。

同时，监管部门将持续关注和监测短期健康保险市场运行情况，对产品设计存在明显漏洞、引发投诉较多、侵害消费者合法权益的相关机构和责任人依法依规严肃处理。