9月开学季，家长们的压力似乎并没有因为孩子上学而变得轻松。从辅导作业到衣食住行，从大病防御到教育储蓄……每位家长使尽浑身解数，保护孩子在成长路上安全顺利，当然，成长路上的保险配置必不可少。

意外、医疗和重疾 一个都不能少

“意外保险、医疗保险和重大疾病保险，这三类保险对于孩子而言一个都不能少。”某寿险公司营业部经理说。

首先是意外保险。因意外发生率最高，目前我国绝大部分幼儿园、中小学和大学都会购买学平险，校内外的意外和疾病都可保障。

其次是医疗保险。如果孩子有医保和子女二次医疗报销，则非必买项。因为普通医疗费用一般家庭可以承受，大病、重病更需要保障，因此重疾险是重中之重。

同时，建议选择有针对少儿特定风险的重疾险，如白血病、手足口病等发病率较高的少儿常见重疾。

此外，如果家庭还需作更多理财规划，不妨考虑存储一笔教育金，作为一种年金保险，可以为孩子提供稳定的教育资金。

学平险很重要 选择多范围广

从市面上新推出或新升级的学生专属保险来看，普遍具有保费低、保额高的特点，承保范围一般针对3周岁至24周岁的学生，囊括了意外、医疗以及重疾等保障责任，并且有多个版本可以选择。

同时，无免赔额的学生专属保险也越来越常见，不仅生病住院、意外门诊可报销，且均无免赔额，而且还有意外住院津贴，包含了多种重疾保障。

给孩子买专属保险已经成为很多家长的共识，尤其是在开学季。业内人士看来，家长给孩子投保学平险，可能会出于多方面考虑，一是应由第三者承担的医疗费用不予承担，二是基本医疗保险有起付线、比例支付和每年的支付限额等，自己仍有一定的医疗费用特别是意外医疗费用的支出。因此，投保学平险相对比较重要。

投保纠结 关注这些维度

如何正确为孩子挑选保险，是很多家长头疼的问题，比如是否保额越高越好，保费是否越高越适合孩子？

对于家长而言，盲目跟风投保不可取。专家认为，根据孩子的实际情况选择更合适。

整体而言，投保时主要关注保障范围、附加服务、免责条款等。业内人士建议，在保障范围方面，需要关注承保的医疗费用主要是医保范围内还是医保范围外。要想顺利获赔，需要关注保单认可的医疗机构，有些保险产品会特别注明一些医院除外。

此外，购买保险，为了避免理赔纠纷，了解免责条款同样重要。免责条款又称除外责任，是指依法或者依据保险合同的约定，保险公司不负赔偿或者给付保险金责任的范围。

除了常见的保险免责条款要遵守（如被保险人故意行为、犯罪行为等）外，业内人士表示，意外伤害保险特有的免责条款也要注意，如有条款规定“因椎间盘膨出和突出造成被保险人支出的医疗费用”以及“从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动”约定为除外责任。此时，有些中小学生参加的一些专业性较强的体育运动就要注意了。

最后，投保时也需关注等待期、报销比例、免赔额等。一般来说，学平险有0元至100元的免赔额，并且一般的学生专属保险也会有几天到几十天不等的等待期，这意味着只有在保单生效且度过等待期之后，保险公司才会进行赔偿。

（据《燕赵都市报》）