为吸引购房者的注意力，近年来，“零首付”购房的销售方式屡见不鲜。近日，多个社交平台出现了“负首付”的营销话术。“负首付”面临的法律风险不容忽视。

据业内人士介绍，“负首付”与“零首付”“低首付”的操作方法类似，一是开发商通过首付分期、返首付等形式减轻购房人首付压力，二是开发商通过做高合同价格，帮助购房人获取更高额度的银行贷款。若开发商返还的资金超过首付款，或银行贷款金额超过房产原价，“负首付”便“实现”了。在中原地产首席分析师张大伟看来，“负首付”并不是新事物，其背后的运作逻辑和“高评高贷”是一样的，所谓“高评”就是高值评估，“高贷”就是高额贷款，也叫作倒拿钱、零首付、低首付。他认为，“高评高贷”一直都有，但一般银行不敢做得太离谱，一般评估价都是实际成交价的90%，这样银行相对安全，“高评”其实就是做到持平，很少敢做到比实际成交价高的。“负首付”就直接做到了市场价的130%以上，相当于银行贷款比房价还高，这其实就是赤裸裸的贷款诈骗。

北京金诉律师事务所主任、北京法学会不动产法研究会理事王玉臣认为，“负首付”明显是违规的，存在不小的法律风险。

首先，不论是“零首付”还是“负首付”，其实都不是真正意义上的“零”或“负”；其次，这种操作的房贷月供往往会提高一些，而且，房贷期限越长负担越大。做高合同价之后，购房人的贷款金额也比较高，月供相对来说也会提高。第三，这种本身就是违法违规，明令禁止的。最后，还存在被银行断贷、被监管部门处罚的可能性。若房产交付存在问题，购房者的风险就会更大。王玉臣表示，采用这种模式，往往需要签署“阴阳合同”。这种方式本身也是违法行为。一方面违反了商品房销售的相关规定，没有如实备案；另一方面，通过这种方式骗取高额贷款，违反了银行按揭贷款的相关规定，涉嫌骗贷，一经发现，银行不会进行放贷。即使已经放贷，也会直接解除按揭贷款合同，要求提前偿还全部贷款。

徐大显