近期，全国多地首套房贷利率不断下行，与存量房贷利息差扩大。从银行方面获悉，用户要办理提前还房贷业务需要预约，排队时长至少在一个月以上。专家表示，盲目跟风提前还贷并不可取。

多家银行需提前预约办理

面对提前还贷的购房者不断增加，多家银行表示需要排队办理，办理提前还贷业务至少要提前一个月甚至更长时间去预约。不同银行、不同网点针对提前还贷的应对措施有所不同，排队时间有所差异。

王先生最近通过工商银行APP预约了还款业务，发现办理提前还款已经需要排到两个月以后了。记者以客户身份致电工商银行某网点个贷部同样获悉，用户可通过手机银行预约提前还贷，现在最早能约到今年4月末。

“没想到，还钱也需要靠抢！”市民李乐告诉记者，在建设银行APP上提前还贷，需要每天14时线上操作预约，自去年年底预约名额就不好抢了，甚至开抢不到1分钟就显示名额已满。建行北京朝阳支行客服人员表示：“目前，提前还款业务量很大，最早也得到今年2月底才能排上。”

也有银行方面表示，提前还贷业务依然正常办理。一家商业银行个贷经理说，网点并没有提高提前还贷门槛，正常处理客户需求，近期提前还贷的人多了些，不过谈不上还贷潮。

还贷热潮或将趋于平缓

“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。

中原地产提示，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过三分之一等。

也有金融领域从业者提醒，盲目跟风提前还贷并不可取。手里的资金还了房贷就损失了用它增值的机会，如何评估自己是要减低负债还是保留流动性，还需看个人具体资金情况，谨慎作出选择。

董希淼建议，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。

易居研究院智库中心研究总监严跃进同样认为，要重视存量房贷利率过高的现象，各地要把“房贷利率下调”与“房贷提前偿还”之间的关系做系统研究，从保护购房者权益角度积极为购房者减负。

王 明